关于支付宝的海外线上与线下布局分析

　　随着社会经济的快速发展和社会生产力水平的进一步提升, 支付宝作为一种新型的支付手段被广泛应用于人们的日常生活中, 有效提升了支付效率, 方便了人民群众的衣食住行。同时, 支付宝也开始进军海外市场, 拓展了经营业务和经营范围。基于此, 探究支付宝的海外线上布局和线下布局, 对促进支付宝更好地发展具有重要的现实意义。

　　一、支付宝的发展现状

　　1、行业竞争日趋激烈

　　随着支付宝的发展创新, 一大批第三方支付软件逐渐崛起, 并呈现出逐步扩大的发展趋势。现阶段, 支付宝已经为超过3亿用户提供支付服务, 其市场占有率在50%以上, 具有很大的竞争优势。但支付宝的发展是以淘宝网为基础的, 支付宝的服务用户也大多是淘宝用户, 随着快钱和微信支付的迅速发展, 已经成为支付宝的强劲竞争对手, 各大竞争对手通过各种优惠手段提升市场占有率, 加剧了竞争的激烈程度。

　　2、支付安全问题

　　现阶段, 许多人选择通过第三方支付软件进行支付, 虽然具有方便、快捷的特点, 但仍具有一定的支付安全风险。目前, 支付宝的支付安全性还不完善, 依然存在虚拟账户、套现、滞留资金和洗钱等多重问题, 同时, 盗刷支付宝案件和倒卖客户信息案件频发, 也增加了人们对第三方支付软件交易安全性问题的广泛关注, 支付宝的支付安全问题成为其发展的掣肘。例如, 支付宝与兴业银行分道扬镳, 就是支付宝存在安全问题引起的。兴业银行认为, 受支付宝安全问题的影响, 一方面, 兴业银行要承担部分客户利用支付宝套现的损失, 另一方面, 还要承受支付宝信用卡管理成本, 增加了信用卡的资金风险。

　　二、支付宝的海外布局

　　1、支付宝的海外线下布局

　　支付宝在海外采用“细分市场+平台经营”的线下布局。支付宝的海外线下支付通过为市场提供专业化服务和利用平台经营, 有效提升了支付宝的运营效率, 拓展了支付宝的经济上升空间。受固有市场结构的影响, 银行一直占据支付的主体地位, 且凭借巨大的客户量、信用等级和众多的金融产品, 得到了广大海外用户的广泛支持。支付宝作为第三方支付平台, 在发展初期并不具备为用户提供额外价值的功能, 无法形成与银行抢占海外支付市场的强大实力。传统的额外收益来源较为简单, 大多依靠较高的边际成本获取利润。由于银行对预付卡的管制较为严格, 使支付宝的收益来源只能通过收单结构、发卡机构和转接机构等的手续费分成。在线下支付的过程中, 收单机构为了实现抢占收单客户的目的, 大多采取压缩收单利润的方式, 堵塞了支付宝的利润来源渠道, 增加了支付宝的边际成本。因此, 支付宝为了赢得自身的发展空间, 采用了细分市场和平台经营的崭新线下布局方式。

　　第一, 对海外市场进行精细化划分, 促使发展走向专业化。由于银行受业务和经营能力的影响较大, 依旧沿用传统的经营方式, 为人民群众提供基础性的服务, 不能与时俱进。同时, 银行依据民众对支付的实际需求和行业发展特点, 为消费者提供专业化和定制化的服务, 无法充分满足消费者的需求, 为支付宝的发展赢得了广阔的发展空间。第二, 支付宝发展平台经营模式, 有效挖掘了潜在价值。随着社会经济的快速发展, 银行的业务范围不断扩大, 但仍存在一定的业务盲区, 对微小商户设置了较高的准入门槛, 将其拒之门外。支付宝通过采用“互联网+平台”联合经营的方式, 有效拓展了经营的业务范围, 降低了经营成本。此外, 支付宝还通过加强与其他平台的合作, 拓展出小额贷款、理财和广告等业务, 开发了多种盈利手段, 有效提高了企业的整体经济效益。

　　2、支付宝的海外线上布局

　　支付宝的海外线上布局是指通过建立“支付平台+虚拟账户”的布局方式, 利用电商平台发展支付平台, 利用虚拟账户替代银行账户。电商平台是支付宝发展的前提和基础。调查研究显示, 海外网购的消费金额已经占据支付宝支付总额的56%以上, 可见发展海外电商平台具有必要性。支付宝通过对电商平台加以利用, 有利于打破传统的市场格局, 突破交易时间、交易地点和交易方式的限制。

　　虚拟账户是支付宝为消费者提供支付功能的前提, 在消费者交易的过程中, 起到信用中介的作用, 是支付宝的主要盈利手段之一。虚拟账户的基本操作流程如下。第一, 支付宝成立虚拟账户前, 需在银行建立备付账户, 将虚拟账户的资金在备付账户中进行集中处理。第二, 客户在网购的过程中, 使用虚拟账户进行支付, 会在银行的备付账户中产生大量的利息收入, 这些利息收入属于支付宝的经营收入。在此过程中, 支付宝并不具备对备付账户中资金进行处置的能力, 只能通过办理活期贷款的方式, 获得利息收入。

　　三、结语

　　笔者通过以上研究发现, 在探究支付宝海外线上布局与线下布局的过程中, 通过采用“细分市场+平台经营”的海外线下布局方式, 能够有效抢占海外支付市场的份额。在此基础上, 支付宝通过采用建立“支付平台+虚拟账户”的海外线上布局方式, 有利于增加盈利收入。因此, 支付宝在海外线上布局与线下布局的过程中, 可以借鉴本文中的方法。